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ノンバンク融資借入で事業資金調達

資金調達をスムーズに行うためのポイント

●資金調達を行うために…

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様々な金融機関やノンバンクなどに融資を申し込む、という方は多くいるかと思います。 しかし、実際に審査を受けてみても思うように融資を受けることができない!と悲鳴を上げる中小企業や個人事業主が多いのが実際のところ。 では、金融機関などはどのようなポイントに焦点を当てて審査を行っているのでしょうか。

●返済能力

金融機関やノンバンクは、融資を行う以上しっかりと返済を行ってもらわなくては困ります。 そのため、企業にしっかりと返済を行う力があるのかどうか、という点を一番にチェックしています。 例えば
・融資した分のお金を返済するだけの資産を持っているのか
・十分な利益を生み出して、そこからきちんと返済に充てることができるのか
・貸借対照表の状態は良い状態にあるのか、あるいは悪い状態なのか
・債務の状態はどのようなものか(債務超過になっていないかどうか)
・営業キャッシュフローに赤字は見られないか
・営業キャッシュフローが黒字になっていたとしても、そこから返済に充てるだけの資金があるのかどうか
という点を確認しながら、これらを総合的に判断して審査を進めていきます。

金融機関などに融資の話を持ちかけると、決算書三期分の提出を求められるケースが多くあります。 これにはきちんとした理由があって、ある程度長期的な資金の状態や収益の状態を見てみなくてはお金の動きがどのようになるのかを把握することができないからです。 決算書三期分を見ることができれば、過去の経営の状態であったり、経営者の判断力や経営姿勢などを確認することができるため、金融機関及びノンバンクはこれらを非常に重視する傾向にあります。 返済能力の評価、というのは、利益から税金を引き、そこからさらに減価償却費を加えた借金を見てみて、きちんと返済を行うことができるのかどうかという点になってきます。

●資金の使い道

金融機関やノンバンクから融資を受ける以上…

その資金をどのように利用していくのか、というのはとても重要な審査ポイントの一つとなっています。 資金の使い道、というのは状況に応じて大きく異なるため、相手を納得させるだけの使い道をきちんと用意しておかなくては融資の審査をパスするのは難しいと言えるでしょう。 例えば、当面の運転資金として利用する、新しく設備を導入するための投資に充てる、といった用途が考えられます。 なお、金融機関においては設備のための資金であれば納品書、あるいは領収書の提出が求められるケースもあります。

基本的に、融資をする側、つまり金融機関やノンバンクは事業以外の資金用途を嫌います。 例えば社長が個人的に利用するために融資を受ける、あるいは他社に投資を行うために融資を受ける、などといった用途目的であれば問題外となります。 仮にその場で融資を受けることができるとして、後々決算書などを見られたときにバレてしまうので、きちんと資金の使い道を説明して相手を納得させることが重要になってきます。

●担保

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特に金融機関では、担保の存在の大きさを審査の重要項目として採用していることが多いです。 担保というのは、万が一資金の返済を行えなくなってしまった事態に、担保として資産を回収することができるようにする資産のことを言います。 もしも代表者が資産家で多くの資産を有している場合なら特に問題はありませんが、個人であまり資産を持っていない場合であれば、負債を抱えて返済が不可能な状態になった、となれば当然返済を期待することが出来なくなってしまいます。 そこで担保がしっかりとしている会社にしか融資をしたくない、というのが金融機関の本音なのです。

一方、ノンバンクに関しは若干異なってきます。 特に中小企業向けのノンバンクであれば、担保や保証人がいなくても融資を受けることができるシステムになっていることが多く、これは単純に中小企業や個人事業主が利用しやすいように作られたものです。 もしも担保が問題となっていて融資を受けることができない、という状況になっているのであれば、ノンバンクからの融資を検討してみる、というのは有効な手段だと言えるでしょう。

■融資がスムーズなノンバンク

資金調達において、融資のスムーズさというのは重要な項目です。

ここではスムーズな融資を実現しているノンバンクを紹介していきます。

●ビジネクスト= ビジネクストは保証人や担保を必要とせずに融資を行っている中小企業向けのノンバンク会社です。 そのため、審査のスピードが速く、事前に書類などがそろっていれば即日融資を受けることも可能となっています。

●シンキ・オーナーズセレクト= シンキ・オーナーズセレクトもまた、保証人や担保を必要とすることなく融資を受けることができるノンバンク会社です。 とても審査のスピードが速く、さらに楽天銀行と提携しているために、たとえ深夜であったとしても融資を受けることができる、という大きな魅力を持っています。

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